Bereit für Instant Payment
Was in der EU schon seit über 5 Jahren möglich ist, erreicht die Schweiz nun im Jahr 2024: Instant Payments, oder die Möglichkeit, Zahlungen in Echtzeit abzuwickeln und das 24 Stunden am Tag, 365 Tage im Jahr.
Für Kunden werden Überweisungen in Echtzeit damit Realität. Zahlungsaufträge können zwar im E-Banking bereits jetzt am Wochenende in Auftrag gegeben werden, die tatsächliche Ausführung findet jedoch frühestens am Montag, innerhalb der regulären Betriebszeiten einer Bank statt. Mit Instant Payment wird nun auch in der Schweiz eine Zahlung innerhalb von nur 10 Sekunden ausgeführt, unabhängig von Wochentag oder Tageszeit.
Banken müssen, um die Instant Payment-Regulation zu erfüllen, ihre Systeme auf den 24/7-Betrieb aufzurüsten. Hinzu kommen weitere Anpassungen wie beispielsweise der Ausbau an Lösungen, um die Fraud-Prävention weiter hoch zu halten oder das Ergänzen eines Services, um den notwendigen IBAN-Name-Check durchführen zu können. Eine solch umfassende Anpassung der Infrastruktur kann für Banken schnell zur Herausforderung werden, wenn sie nicht umfassend geplant und zukunftsorientiert ausgeführt wird.
Unser Expertenteam setzt sich schon seit längerem mit den Besonderheiten rund um Instant Payment auseinander und kennt die Anforderungen der Finanzdienstleister genau.
Ihr Ansprechpartner:
Stefan Keller
Manager
Die Merkmale von Instant Payment
Übermittlung in Sekunden
Ein Zahlungsauftrag wird mit Instant Payment in nur 10 Sekunden vom Sender zum Begünstigten übermittelt.
Sofortiges Feedback
Der Sender erhält sofort eine Zahlungsbestätigung, der Begünstigte verfügt sofort über den Betrag.
Verfügbarkeit 24 / 7 / 365
Zahlungsaufträge können jederzeit, unabhängig von Wochentagen oder Geschäftszeiten abgewickelt werden.
Regulatorische Fristen
Was Banken von der HCLTech Confinale Wealth Solutions-Lösung erwarten dürfen
- Consulting
- Solution Architecture
- Bankspezifische Prozessabläufe und technische Diagramme
- Implementation
- Adapter für die Integration von Avaloq in das Infrastruktur-Gateway
- Integration des HCLTech Confinale Wealth Solutions PayConvey® zur Sicherstellung des 24/7/365-Betriebs
- Integration von User Journeys und digitalen Kanälen
- Projektmanagement
PayConvey®: Verfügbarkeit 24 / 7 / 365 gewährleistet
Das von HCLTech Confinale Wealth Solutions entwickelte PayConvey® ist das Herzstück der Instant Payment-Lösung und ermöglicht die Verfügbarkeit von Kernbankdaten und die bankenspezifische Verwaltung des verfügbaren Saldos rund um die Uhr. Das Modul ist vollständig in Avaloq integriert und erfüllt alle regulatorischen Anforderungen.
- Integrierte Buchungs- und Saldenmaschine, die 24x7 Erreichbarkeit gewährleistet
- Vollständig mit dem Infrastruktur-Gateway TIPS oder SIC5 verbunden
- Abstrahiert die Komplexität der Zahlungsintegration der Kernbankdienstleistungen
- Abbildung des gesamten Instant-Payment-Prozesses auf Avaloq, um die Buchungsverwaltung zu ermöglichen, keine zusätzliche Kontrollen in Avaloq nötig
- Integrierte Kontoprüfung stellt sicher, dass SIC- und SEPA-Zahlungen nur an Kunden akzeptiert werden, die alle notwendigen Kriterien erfüllen
- Keine Migration erforderlich und geringe Produktionskosten durch Reduzierung des manuellen Aufwands
- Einfache Skalierbarkeit auf weitere bankenspezifische Anwendungsfälle, die ununterbrochene Verfügbarkeit benötigen
Warum Instant Payment-Lösung mit HCLTech Confinale Wealth Solutions umsetzen?
End-to-End Umsetzung
Vollumfängliche Begleitung von Prozessanalyse, Implementation und Integration bis zur technischen Umsetzung von bankspezifischen Anwendungsfällen bieten wir alles aus einer Hand durch unsere Experten.
Verfügbarkeit 24 / 7 / 365 gewährleistet dank PayConvey®
PayConvey® von HCLTech Confinale Wealth Solutions garantiert die Verfügbarkeit aller Daten aus dem Kernbankensystem rund um die Uhr.
Volle Flexibilität dank modularem Aufbau
Das Basispaket deckt bereits alle regulatorischen Anforderungen ab. Bankspezifische Anpassungen und zusätzliche Module, wie beispielsweise Reportings oder Interfaces können auf Wunsch entwickelt werden.
Vollständige Übereinstimmung mit allen regulatorischen Anforderungen
Unsere Lösung ist mit allen regulatorischen Anforderungen sowohl von SIC, SEPA als auch Faster-Payment-Service (FPS) für Grossbritannien und Hongkong 100 % konform.
Zukunftsorientiert und flexibel
Künftige Anforderungen sind bereits im Maintenancevertrag abgedeckt. Das PayConvey-Modul kann für weitere bankspezifische Anwendungsfälle eingesetzt werden, die eine rundum Verfügbarkeit verlangen, wie beispielsweise Crypto- oder Kartenzahlungen.